Как молодому супружескому союзу правильно управлять общим бюджетом?

Треть российских семей разваливается из-за финансовых затруднений, указывает опрос ВЦИОМ. Большинство респондентов называет бедность или неспособность прокормить семью причинами развода. Показалось, что для семейного счастья недостаточно лишь любви. Для создания уютного дома необходимо брать ипотеку; поддерживать огонь в семейном очаге – платить коммунальные услуги, покупать продукты и вещи.

Чтобы лодка любви не потерпела крушения из-за семейного бюджета, важно смотреть в одну сторону: обсуждать финансовые вопросы до брака. Если у второй половины взгляды на семейный бюджет и распределение обязанностей отличаются от ваших, можно вовремя всё обговорить, поговорив по душам, без необходимости отменять свадьбу.

Молодоженам советуем разобраться с финансами заранее, чтобы избежать неприятностей в будущем, и выработать правила ведения семейного бюджета без конфликтов.

Екатерина Верченовапсихология

психотерапевт

Телеграм-канал

Шаг первый: анализ экономических моделей

Вступая в брак, молодые люди приносят из своих семей разнообразные стереотипы и представления о семье. У каждого был свой опыт управления финансами, а в каждой семье своя система бюджетирования.

В некоторых семьях бюджет рассматривают на общем собрании, в других решения принимает один человек. Ответственность за него также распределяется по-разному: одни ведут его с тщательностью и аккуратностью, другие – хаотично, а третьи вовсе не заботятся об этом, находясь в долгах.

После анализа выяснится наличие точек пересечения у пары. При их наличии получится вести диалог, так как у каждого появятся доводы за тот или иной вариант финансовых действий.

Шаг второй: определить систему координат

Вступая в брак, молодожены формируют новую совместную финансовую структуру. Формирование этой структуры определяется либо решением одного из партнеров, либо общими договоренностями.

При наличии руководителя и подчиненного лидер берет на себя ответственность, а подчиненный соглашается с состоянием дел. Такая позиция в конечном итоге приводит к ссорам или скандалам – всем надоедает выбранная роль. Женатые стремятся изменить что-то и начинают предъявлять друг другу претензии.

При взаимной готовности к разговору, создание крепкой финансовой системы становится легче. Важным шагом является определение целей накопления и трат, источников пополнения бюджета, правил расходов и способа его ведения.

Разговаривая о бюджете, пары иногда забывают о значении ежедневных домашних дел. Это может стать причиной ссор. Необходимо понимать, что уход за детьми, готовка, уборка и ремонт тоже имеют финансовую стоимость. Оплатить все эти услуги в полной мере среднестатистической семье при сегодняшних зарплатах и ценах практически невозможно. Поэтому домашний труд нужно уважать и ценить.

Шаг третий: выбрать тип бюджета

Общий бюджет. В общей копилке семья хранит деньги, необходимые для покупок. Такой бюджет прозрачный: все доходы и траты видны. Однако несогласованность или разногласия могут вызывать конфликты: «Ты купил часы, а мог бы монитор». При общем бюджете есть соблазн потратить семейные средства тайно от партнера.

Раздельный бюджет.Каждый зарабатывает и тратит по своему желанию. Такой подход подходит партнерам с одинаковым уровнем дохода или с большой разницей в зарплате. Раздельный бюджет кажется привлекательным, так как даёт свободу действий, но на практике может не выдержать испытания временем. Что делать, если кто-то из супругов заболеет или потеряет работу? Сложности возникают и при появлении ребенка: вопросы о материальном обеспечении мамы и малыша часто приводят к разводу.

Смешанный бюджет.Некоторые траты супруги объединяют в общий бюджет, а остальные средства тратят независимо. Такой подход упрощает достижение личных финансовых целей, но общие семейные цели могут остаться недостижимыми. Кроме того, инфляция заставляет ежегодно увеличивать общее число расходов, уменьшая личные – это со временем может стать причиной разногласий.

При выборе модели нужно учесть преимущества и недостатки каждой, а также решить заранее, кто будет главным распорядителем семейного бюджета.

Шаг четвертый: формат ведения бюджета

Многие знают о личном финансовом плане, но при заключении брака необходимо учесть и семейный финансовый план, включающий имущество, детей, бизнес и другие аспекты. При совместном бюджете важно определить в паре того, кто будет отвечать за покрытие базовых потребностей, независимо от личных интересов.

Ответственный за семейный бюджет должен стремиться к накоплениям, чтобы избежать финансовых проблем в случае непредвиденных обстоятельств.

В системе раздельного бюджета каждый отвечает за свои финансы самостоятельно. Однако при покупке имущества супруги могут столкнуться с его разделом в случае развода. Даже брачный контракт не всегда защищает от этого, так как вторая сторона может оспорить условия договора или заявить о нарушении своих прав. Единственный выход – накопить общие средства, установив четкие правила ответственности за эти накопления и кредиты.

При составлении бюджета следует учесть все доходы и расходы. Записи и таблицы облегчают анализ трат, формирование стратегии и делают процесс прозрачным. Вести учет лучше всем членам семьи для понимания характера расходов и оценки масштаба спонтанных покупок.

Шаг пятый: антикризисный сценарий

Эпидемии, войны, катастрофы – все это может нарушить работу семейного бюджета. Специалисты рекомендуют создать резерв, который позволит пережить нелучшие времена как минимум три месяца.

В любом формате бюджета необходим антикризисный план. Он поможет семье сохранить единство и справиться с трудностями. Кто будет поддерживать супруга при потере бизнеса или здоровья? Как использовать ограниченные ресурсы, чтобы оплачивать основные нужды и кредиты? Что нужно исключить в период финансовой нестабильности? Ответы на эти вопросы должны найти муж и жена сообща.

Шаг шестой: уйти от тотального контроля

Каждый человек нуждается в личном финансовом пространстве, поэтому часть трат всё же следует оставлять вне счетов – иначе из-за малых сумм возникнут конфликты.

Банковские карты позволяют видеть все расходы, но даже любителям онлайн-платежей полезно иметь наличные и тратить их на личные нужды, такие как посещение спортивных матчей или салонов красоты, покупка кофе или встречи с друзьями.

Седьмой шаг — это слушать и слышать друг друга.

То, что считалось очевидным до официального оформления отношений, может превратиться в трудность после. Люди совершенствуются, меняются предпочтения, вкусы и нужды, поэтому важно обращать внимание на эти изменения, чтобы сохранить любовь. В противном случае спустя время можно понять, что живете не с конкретным человеком, а с образом его, который сложился у вас ранее.

Финансовые цели и пути их достижения могут меняться. Кто-то стремится открыть бизнес, кто-то найти стабильную работу, а кто-то получить дополнительное образование. Обсуждение всех желаний поможет прийти к общему знаменателю. Иногда изменение привычного ритма жизни одного из супругов может сильно повлиять на другого. Найти согласие в период кардинальных перемен – главная задача для сохранения любви и доверия в отношениях. Важно понимать свою ответственность за принятие новых решений. Для этого нужно уметь не только говорить, но и слушать.

Шаг восьмой: повышать финансовую грамотность

О бюджете, разумных расходах, накоплениях и инвестициях можно узнать через самообразование. Финансовая грамотность помогает решать сложные проблемы и избавляет от инфантильного поведения. Разумное обращение с финансами обеспечивает безбедную жизнь.

Понимание финансов позволит накопить на мечту, сформировать стратегию и развить умения. Это предоставит защиту от мошенников и научит получать дополнительный доход. Читайте больше, подписывайтесь на полезные группы и посещайте вебинары. Грамотный подход к деньгам сплотит семью вместо того, чтобы её расколоть.

Жизнь часто непредсказуема, поэтому в семейном бюджете важны не только общие правила, но и гибкость партнеров. Помогает система цветовых категорий: красные — неизменные правила (например, каждый вносит деньги на продукты), желтые — меняющиеся (при болезни одного из партнеров другой его подстраховывает), зеленые — ситуативные (кто сегодня платит в ресторане).

Партнёры не должны чувствовать себя ущемлёнными, потому что это негативно повлияет на отношения. Важно честно определить для себя, какую сумму каждый готов внести в общий бюджет и от чего откажется категорически. Всё это необходимо обсудить совместно, чтобы избежать недомолвок и напряжённости.

В обсуждении финансовой грамотности важно затронуть тему власти в семье. Распределение власти между партнерами происходит по трем сферам: воспитание детей, интимная жизнь и финансы. Может случиться так, что один партнер контролирует все сферы, тогда другому будет трудно независимо от того, управляют ли его финансами или нет. Например, если супруга не обладает навыками финансового планирования, она может доминировать в вопросах воспитания детей, тем самым ощущая свою ценность. В противном случае возникнет чувство подавленности и беспомощности («Моё мнение никого не интересует»), что отрицательно скажется на семье.